・総資産額
・3ヶ月前との比較
・NISA、iDeCoの割合
・アセットアロケーション
・投資額と評価額
・総資産額推移
を公開しているよ。張り切っていってみよう！
総資産額、1,295万円。
総資産額はずばり1,295万円でした。
ああ、キリよく1,300万円にいきたかったな。
預金が4割で480万円。
投資が6割で814万円。
普通預金、定期預金、証券会社の預り金、財形貯蓄
夫：つみたてNISA、iDeCo
妻：一般NISA、一般口座、iDeCo
子3人：ジュニアNISA
我が家では生活防衛資金を350万円にとりあえず設定している。
これは生活費半年分だ。
最終目標としては2年分の生活費1,400万円。
投資しつつ貯金もして、少しずつ増やしていきたい。
私の生活防衛資金と投資額の考え方。
①生活防衛資金として6ヶ月分の生活費確保
②投資と貯金を8：2くらいでスタート
③貯金を生活防衛資金に上乗せ
④2年分の生活防衛資金貯まったら投資に全振りまだ③の段階。2年分はなかなか手強い💦
— ゆう🐳目指せCFP薬剤師・就活中✨ (@kakeiminaoshij1) March 23, 2022
しぶといコロナのおかげで支出が減っている。
投資額貯蓄額増えたけど、素直に喜べないなあ。
3ヶ月前との比較&購入したもの
3ヶ月前には総資産額1,209万円。
今回は1,295万円。
まあ順調だね。
3か月前の【2022年12月】と比較したものがこちら。
預金額＋20万円。投資額＋65万円。
うん。まあこんなもんでしょう。
今回は珍しく個別株を購入したんだよね。
西松屋100株購入しました！
安い子ども服といえば西松屋。ずーーっとお世話になっている。
イオンより安価で品揃えが良い。
12歳9歳4歳がいるからまだまだお世話になります。
なので株主優待狙いで購入したよ。
100株で147,800円。
株主優待は年2回、1回に1000円の買物券。3年以上の長期保有で年500円分追加。
1年目、2年目は年間2000円分。
3年目以降は年2500円分。なかなか優秀だと思う。
西松屋のいいところ。
・160センチまである品揃えの多さ。
もう中学生になる娘の好みも多い。
ワンポイントのないTシャツとか。・ポケモンだけど派手じゃない。
ポケモン着たいけどピカチュウがバーンって目立つのはイヤ。そんな小学生男子の望みも叶えてくれる✨さすがです。 pic.twitter.com/t7AXMJQAIg
— ゆう🐳目指せCFP薬剤師・就活中✨ (@kakeiminaoshij1) March 30, 2022
詳しくは西松屋HP参照してね。
NISA、iDeCoの割合
一般NISAの割合が6割を切ったところ。
つみたてNISA、ジュニアNISAを増やし中。
「一般NISA」は私の口座。
「つみたてNISA」は夫の口座である。
一般NISAが多いのよね。資産が私（妻）に偏りすぎている。
しかも今回、西松屋の100株は一般NISAで取得した。
つみたてNISAは年間40万円の上限いっぱいで使う予定。
そうなると、夫の投資を増やそうと思えば、課税講座を使うしかない。
ジュニアNISAの運用はあと2年を切った。
この間にガッツリ入金していきたい。
ジュニアNISAについては詳細はこちらから。
廃止されるジュニアNISAを開設した理由。今から使えるジュニアNISAのメリット
アセットアロケーション
では次に「投資」のアセットアロケーションを見ていこう。
目標とするアセットアロケーション
目標とするアセットアロケーションは以下の2点。
①株式比率を「120－年齢」とする。
②資産クラスの比率は「国内：先進国：新興国＝1：8：1」とする。
①株式比率を「120－年齢」とする。
120から年齢を差し引いたものを株式比率としている。
「100－年齢」とが望ましいという所見もあったが、もう少しリスクを取ってもいいと判断した。
恐らく定年で仕事は止めない。働き方の差はあれど、働き続けると思うからだ。
現在42歳のため「120－42＝68」だ。
よって、株式比率は68％を目標としている。
②資産クラスの比率は「国内：先進国：新興国＝1：8：1」とする。
これは単純に全世界株式を参考としている。
アセットアロケーションの推移
では、前回2021年12月、前々回2021年9月のアセットアロケーションと比べてみよう。
9月→12月→3月
・先進国株式 71→75.9→74.9％（目標62％）
・新興国株式 9→7.9→7.8％（目標8％）
・国内債券 11.4→7.9→7.6％（目標22％）
あとは横ばいってところだね。
やはり株式の方が伸びがいいから、国内債券の購入比率を高めてあげないといけない。
1月からは国内債券 ¥12,000→¥15,000/月に増やしている。
2022年3月の投資額
・一般NISA ¥27,000
・つみたてNISA ¥33,333
・ジュニアNISA ¥60,000
・iDeCo ¥20,000
－－－
合計 ¥140,333
ちなみにジュニアNISAは「貯まった分の児童手当」からの拠出のため、生活費に影響はない。
投資額と評価額
2015年12月からインデックス投資を始めている。
今までの投資額と評価額は以下の通り。
2018年に車購入のために一部引き出しをしている。
その後は2020年3月にコロナショックで一時落ち込んだものの立て直している。
特に直近2年の伸びがすごいな。
2022年3月は株価は落ちている状況。
国内株式なんて購入額を下回っている。
・イオン 取得価額1,448 →評価額1,427
・西松屋 取得価額2,709→評価額2,660
株価が下がっているってことは、欲しい国内株式があれば買っておきたいところ。
評価損益は31.7％。
ここだけ見ればいい成績だが、前回3ヶ月前は41.6％だったのだ。
投資額が増えれば増えるほど、上がったり下がったりが顕著だ。
でもま、今は使う時期ではないがっちりホールドするのみ。
総資産額推移
3月は決算のイメージが強い。
桃鉄の決算の音楽が鳴り響く感じ（笑）。
前年比＋342万円！
これはもう、褒めていい。
世帯収入としては1000万円超えくらい。
単純に3分の1を貯金と投資にまわしている計算。
複利の効果はすごいなあ。
単純に入金額を上げたところも褒めたい。
2021年度は「時短勤務→フルタイム」になったため、給料75％→100％ってなったからね。
ただ、この高収入は今月で終わるのだ。だって仕事辞めたから（笑）。
今後の戦略
とうとう辞めてしまった。20年働いていた病院だった。
今日が最後の出勤日でした。
2002年から約20年勤めた病院でした。慢性的な人手不足&フルタイム勤務はキツくて退職。要所要所にいい先生やスタッフがいるだけに残念なところもある。
まだ引き継ぎや片付け終わらないから、来週も顔出すけどね。
自分でいうのもなんだけど、よく頑張った✨— ゆう🐳目指せCFP薬剤師・就活中✨ (@kakeiminaoshij1) March 25, 2022
さすがに限界だった。
院内処方の総合病院で薬剤師として働いていた。
外来患者さんの薬も病院で渡している。
この業務がほぼメインでさ。
本来なら院外処方にして、病院薬剤師は病棟の患者に関わるのがセオリー。
うちの病院20年間院外処方にしなかったね。
その分、仕事量も多い。
入っては辞めの繰り返し。
もうこれ以上は持ちません。って1月に言ったかな。
それで無事に退職（笑）。
さあ、就職活動しなくては。
まだ一番下が保育園児だから、週30時間以上は働きたいところ。
保育園は預けるのに勤労していることが条件だからね。
長時間預けるには週30時間以上の勤務が必須。
4,5月は有給消化なので、ゆっくり探します。
退職金が400万円くらいかな。どう運用しようかも考えなければ。
考察
資産形成自体は順調に進んでいる。
今後は退職に伴い、収入減となるため年間350万も貯蓄投資には回せないだろう。
ペースは落ちることが推測される。
人生山あり谷ありだね。
自分が壊れる前に辞めれて良かったよ。
サイドFIRE達成率 24.2→25.9％へアップ（1,295万円/5,000万円）
まだまだ頑張るぞ！！
