こんにちは、ファイナンシャルプランナーのゆうです。
投資って怖いなあ。
ほんとうに利益が出るの？
どのくらいの金額になるの？
投資をスタートさせたいけれど疑問がいっぱい。
そもそもどのくらいの利益になっているの？
気になることたくさんあるよね。
そこで、実際に投資している人のリターンを覗いてみない？
私は、2015年から一般NISAを始めた。
約6年の軌跡を振り返ってみる。
今回、私の楽天証券のリターンを公開します。
少しでも不安が払えるといいな。
それでは、いってみよう！
家族構成、投資歴
副業FPで働く医療従事者。
地方の一軒家で夫婦共働き。
3人の子を育てる40代主婦です。
投資をスタートさせたのは2015年12月。
私の一般NISAと課税口座。
その後、夫のつみたてNISA、夫婦iDeCo、子どもジュニアNISAの順にスタートさせていったよ。
その中でも一般NISAと課税口座で約70％を占めるのが私の楽天口座。
今回は私の楽天口座のリターンを見てみよう。
2015年～2019年 投資額
まずは投資額から見てみよう。
スタートしたのは2015年12月。
2015年の一般NISA枠を最大限に使おうと一括投資してしまった。
今では失敗だと思っている（笑）。
①順調に投資額アップ
定額積立投信を使い、順調に粛々と投資額を積み上げていく。
なだらかに右肩上がり。
②一部解約、新車購入
2018年9月。新車購入のため一部引き出し。
一気に下がる。
ここも失敗のひとつ。
すぐ使う資金を投入してはいけなかった。
③なだらかに増加
気を取り直して、その後も投資を続けていく。
産休育休後の時短勤務で、支出が読めなかったため投資額はセーブしていた。
2015年～2019年 投資額と評価額
では2015－2019年の投資額と評価額を見てみよう。
2015年12月からの最初の1年はリターンはマイナスだった。
ここで止めなかった自分を褒めたい（笑）。
2016年11月にようやくプラスとなった。
途中で引き出し、ガクンと下がってるものの、リターンはプラス。
2019年秋にはリターン27.3％。
なかなか順調に進んでいた。
2020年3月コロナショック 投資額と評価額
2020年3月コロナショック。
こんなに下落したのは初めてだったよね。
うわー下がる下がるー！ってびっくりした。
ただ、止めなかった。市場に居続けること。これだけはやめなかった。
2020年3月。
リターンはマイナス4.3％まで下がった。
投資額よりも評価額が下がった状態。
ここで解約したら損益が確定してしまう。
下がったときほど平常心。
投資信託の自動積立はこういうときに強いね。
自分の感情とは関係なく、定期的に購入してくれる。
「うわー、大変なことになってるな。」とは思ったが、やめようとは思わなかった。
安い時にはたくさん買えるわけだから、回復したときが楽しみだなーってノンキに思っていた。
鈍感力も大事なのかも（笑）。
2020年4月～2021年 投資額
コロナショック後。
入金力はアップさせた。
コロナで給付金がもらえたこと。
娯楽費など支出が減ったこと。
その分の資金を投資にまわした。
時短勤務が終わり、フルタイムになったのが2021年１月。
それからは賞与時に一括購入もしている。
グラフにすると傾きがリアルだね（笑）。
2020年4月～2021年 投資額と評価額
コロナショック以降の投資額と評価額はこちら。
うん。怖いくらい伸びてる（笑）。
2021年9月のリターンは驚異の50.9％。
改めてみるとすごいなあ。
投資額と評価額 まとめ
リターンをまとめてみる。
上がり下がりはありながらも、今のところ順調に殖えている。
さてここで、リターン50.9％を年利に換算してみる。
年利に換算するのはすごーく大事。
なんでもだけど、年利に換算しないと比較ができない。
例えば学資保険。
10年でリターン6.7％だとしたら。
年利に換算すると1.3％だよ。
保険会社はインパクトを与える数字を出すから注意が必要。
年利を出してみよう
約6年間でリターン50.9％。
実際は積立額が一定ではないし、引き出しもしているから正確には年利は分からない。
それでも、参考になるだろうからムリヤリ出してみる（笑）。
「6年間でリターン50.9％」を毎月定額で積み立てて達成できたものとみなして計算してみる。
6年間で元本100万円が評価額151万円になったことになる。
6年間で100万円を貯める場合。
年利0％の場合、月額13,888円積み立てることとなる。（100 万円÷72か月＝13,888円）
月額13,888円積み立てて6年間で151万円にするためのリターンを出す。
こちらのサイトを活用。めっちゃ便利だよ。
楽天証券 積立かんたんシミュレーション
「目標金額を達成するためのリターンを計算する」を選択。
数字を当てはめる。
最終積立金額 1,510,000円
毎月積み立て金額 13,888円
積立期間 6年
すると、リターン（年利）はなんと12.8％！！
すごい。これはすごい。
結果が良すぎるなあ。
年利12.8％（2021年９月時点）。
銀行の金利と比較するとスゴさが際立つ。
普通預金の金利 0.001%
定期預金の金利 0.01％
もう銀行に預けて増やす時代ではないのだ。
もはや銀行ではない！(笑)。
まとめ
実際に計算してリターンを出すまで、こんなに上がっているとは思ってなかった。
6年間で50.9％。年利で12.8％。
すごいなあ。十分すぎる結果。
でもこれはまだまだ途中経過であることに注意。
長期投資の予定なので20年はこのままほったらかしておきたい。
コロナショックのように、下落することはこれからもあるだろう。
そのときにできることは、平常運転。
いつもとかわらずコツコツと買い続けるだけ。
動揺しないで市場に居続けるだけ。
長く居続けることで、複利の効果が大きくなる。
富が富を生む状態。
投資の原則「長期、積立、分散」
この中で【長期だけは、すぐには達成できない】んだよね。だから、声を大にして言いたい。
投資は早く始めたもん勝ち。
最初の一歩目をどれだけ早く踏み出せるかにかかっている。後はほったらかしてたら勝手に熟成されていく🍷小さな一歩が大きな飛躍になる🌙
— ゆう🐳CFP目指す副業FP✨ (@kakeiminaoshij1) October 1, 2021
早く投資を始めるよう。
すると長期間続けることができる。
いまから投資をスタートさせよう！
そう、今回はこれが言いたかっただけなんだ。
思い立ったが吉日！
口座開設って思ってたより簡単だよ。
